KONUT KREDİSİ NEDİR? NASIL HESAPLANIR?

• İÇİNDEKİLER:

1. KONUT KREDİSİ NEDİR?
2. KONUT KREDİSİ KULLANIMI
3. KONUT KREDİSİ FAİZLERİ
4. KONUT KREDİSİ ALMADAN ÖNCE BİLİNMESİ GEREKENLER
5. PEŞİNATSIZ EV KREDİSİ NASIL ALINIR? ŞARTLARI NEDİR?
6. KONUT KREDİSİ İŞLEMLERİ

• KONUT KREDİSİ NEDİR?

   Kiracılık dönemine son vermek ve kendi evinizin sahibi olmak için tercih edebileceğiniz kredi seçenekleri, bankalar tarafından oldukça uygun ve avantajlı alternatiflerle sunuluyor. Farklı bankaların konut kredisi seçenekleri, küçük taksit ödemeleriyle, bütçenizi zorlamadan ev sahibi olmanın kapılarını açıyor. Bankalar tarafından, uygun faizler ve uzun vade seçenekleriyle sunulan konut kredisi ve ihtiyaç kredilerinden yararlanmak istiyorsanız, online uygulamalar üzerinden sunulan hesaplama yöntemlerinden yardım alabilirsiniz. Bütçenizin tamamını gözden geçirerek hesaplama araçlarını kullanmanız, sağlıklı bir satın alma işlemi için büyük önem taşıyor. Genel harcamalarınız, ev ve taşıt giderleriniz ve varsa diğer kredilerinizin de bu bütçeye dahil edilmesi, gerçekçi bir ödeme planı çıkarmak için katkı sağlıyor. Dönem dönem değişiklik gösteren konut kredisi faizlerini takip ederek bütçeniz için en uygun kredisine ulaşabilirsiniz.

• KONUT KREDİSİ KULLANIMI:

   Ev almak için yeterli birikimini yapamayanlar için oldukça büyük avantajlar sunan konut kredisi seçenekleri, satın almak istediğiniz konutun belirli bir oranına kadar olan bölümünü karşılıyor. Bir tür gayrimenkul alım finansman sistemi olan, büyük meblağlardaki konut fiyatlarına ödeme kolaylığı getiriyor. Bir ev satın almaya karar verdiğinizde, her durumda evin fiyatının belirli bir oranının tarafınızdan ödenmesi gerekiyor. Bu oranın Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu kararları çerçevesinde evin enerji sınıfına, evin ilk sahiplik durumuna ve evin değerine bağlı olarak değişiklik gösterebileceği unutulmamalıdır. Bununla birlikte, kullanacağınız konut kredisinin taksitleri, genel bütçeniz üzerinde yüklü miktarda bir ödeme meblağı oluşturabilir. Bu nedenle, peşinat olarak ödemeniz gereken tutarın, önceden biriktirilmiş olması, bütçenize daha fazla avantaj sağlıyor. Satın almak istediğiniz evi seçtikten sonra evin kredi kullanımına uygun olup olmadığını, kat irtifakı bulunup bulunmadığını araştırmanız gerekiyor. Bankanızın sizin için satın almaya aday olduğunuz konuta göndereceği eksper, evin kredi değerini belirliyor. Bu aşamadan sonra başlatılan konut kredisi işlemleri ile evin üzerine ipotek uygulaması yapılarak kredi kullanılmış oluyor. Oluşabilecek herhangi bir olumsuz duruma karşı, bankanın kendini güvenceye alma yöntemi olan ipotek uygulamasına rağmen, kredi notunuzun da yüksek olması, konut kredisinin kullandırılmasına karar verilmesinde, büyük önem taşıyor. Bu aşamadan sonra, konut kredisine başvurmak için gereken evraklar arasında, nüfus cüzdanınızın aslı ve fotokopisi, satın almak istediğiniz eve ait kat irtifakı ya da kat mülkiyeti tapusu, ikametgah belgeniz ve gelir durumunuzu gösteren maaş bordronuz bulunuyor. Evraklarınızla birlikte bankaya müracaatınızdan sonra krediye uygunluk durumunuz kontrol ediliyor. Kredi kullanmanıza engel oluşturacak bir durum bulunmadığında, yasal süreç başlamış oluyor. Bankanızın evin genel durumunu ve kredi değerini tespit etmek için gönderdiği eksperin onay sürecinden sonra ise tapu işlemleri başlıyor. Bankanın hukuk servisi tarafından atanan avukatları aracılığıyla tapu üzerine ipotek uygulaması ve aynı anda tapu devri işlemleri gerçekleşiyor. Hesabınızdaki kredi tutarı ve peşinat, ön sözleşmeye istinaden satıcının hesabına aktarılıyor. Konut kredisi kullanımı için genel koşullarda kefil zorunluluğu bulunmuyor . Bununla birlikte, krediye başvuran tarafın gelirinin yeterli olmadığı durumlarda, banka tarafından ek gelir belgesi ve kefil talep edilebiliyor. Konut kredilerinde kefillik için bazı şartların sağlanması gerekiyor. Örneğin, kefilin kredi ödeme geçmişi, gelir yeterliliği ve aynı ilde ikamet etmesi gibi zorunluluklar göz önüne alınıyor. Kefile dair koşullar, kefillik için yeterlilik sağladığında, tıpkı kredi başvurusunda bulunan kişi için uygulanan prosedürler uygulanıyor. Başvuru evraklarının tamamı, konut kredisine kefil olacak kişi için de isteniyor. İleride oluşabilecek olumsuz durumlara karşı bankanın ek güvence olarak uyguladığı yöntemle, kefil de kredi borçlusu ile benzer yükümlülüklerin altına girmiş oluyor.

• KONUT KREDİSİ FAİZLERİ:

   Dönemsel faiz indirimi kampanyaları ile oldukça hesaplı seviyelere inen konut kredisi faizleri, diğer tüm kredi çeşitlerine oranla her dönemde avantajlı yapısını koruyabiliyor. Örneğin, kirada oturmaya devam ederken bir yandan da ev satın almak için para biriktiriyorsanız, her yıl artışa uğrayan ev kiranız, sürenin sonunda ulaştığınız toplam tutar ve satın alacağınız evin fiyatı kıyaslandığında, konut kredisi faizi tüm bunlardan daha avantajlı olabiliyor. Sabit ödeme tutarları ile taksitlendirilen konut kredisi, düşük konut kredisi faizi ve 30 yıla varan vade seçenekleriyle kullanıma sunuluyor. Bu kadar uzun süre boyunca, herhangi bir ara ödemeye gerek kalmaksızın, aylık sabit ödemelerde bulunmak gün geçtikçe evinizin artan değerine değer katabiliyor. Konut kredisi ile ev satın almak, çoğu zaman ileriye dönük avantajlı yatırım araçlarından biri olarak görülüyor. Ülkemizde hızla yükselen gayrimenkul fiyatları, düşük konut kredisi faizleri ile ev satın alarak yatırım yapmayı kazançlı hale getirebiliyor. Konut kredilerinin sunduğu geniş avantajlar, herkesin kolayca ev sahibi olabilmesinin önünü açıyor. Konut kredilerinin bir başka avantajı da kullanmış olduğunuz konut kredisi faizi oranının zaman içerisinde daha düşük seviyeye inmesi durumunda, bankanızdan yeniden yapılandırma talep edebilmeniz. Bu şekilde, yeniden belirleyeceğiniz taksit oranları ile daha kolay ödeme koşulları elde eder ve toplamda daha az konut kredisi faizi ödemiş olursunuz.

• KONUT KREDİSİ ALMADAN ÖNCE MUTLAKA BİLİNMESİ GEREKENLER:

   Günümüzde ev almak isteyen kişiler, konut kredisi çekerek kira öder gibi mülk sahibi olabilmektedir. Bunun için bankaların belli şartları bulunmakta ve bu şartlar bankalara göre değişiklik gösterebilmektedir. Kredi başvurunuzun onay şansını arttırmak istiyorsanız aşağıdaki maddelerden yararlanabilirsiniz.

• Kredi notunuzu öğrenin. Bankalar için en önemli detay budur. Kredi notunuz yeterli değilse bankadan konut kredisi alamazsınız.
• Konut kredisi faizlerinin ve maliyet oranlarının karşılaştırmasını yapın. Bunlar bankadan bankaya değişir. Faiz oranları karşılaştırması için kullanabileceğiniz birçok uygulama mevcut.
• Konut kredisi çekecekseniz kredi tutarının, ev bedelinin en fazla % 80’i olacak şekilde verileceğini bilmeniz gerekiyor. Yani 100 bin TL’lik bir ev için en fazla 80 bin TL kredi çekebilirsiniz. Bazı bankalar, geri kalan tutarı ihtiyaç kredilerinden tahsis ederek size bir teklif sunabilir. Konut alacağınız projenin de eksik kısmı tamamlayacak kredi kampanyası bulunabilir.
• Banka tarafından konut kredisine uygun görülmek için satın alacağınız konutun kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusunun bulunması gerekir.
• Kredi miktarınız, gelir seviyenize ve ekspertiz raporunun sonucuna göre belirlenmektedir. Yani evin değerinin fazla olması durumunda yeterli

• PEŞİNATSIZ EV KREDİSİ NASIL ALINIR? ŞARTLARI NEDİR?

   Konut kredisi, evin tüm değerini karşılamaz. Bu nedenle de ev alacakların bir miktar peşinata sahip olması gerekir. Tapu işlemleri sırasında tapu harcı gibi giderler de bulunmaktadır. Bu tür giderleri karşılamak için aşağıdaki yöntemleri izleyebilirsiniz.

• Peşinat için ihtiyaç kredisi kullanmak
• İpotek göstererek kredi kullanmak
• Projelerin peşinat kampanyalarını araştırmak

   Ev kredisi kullandıktan sonra peşinat kısmını tamamlamak için ihtiyaç kredisi kullanacaksanız, bunu konut kredisi çekeceğiniz banka ile görüşmeniz yeterli olacaktır. İpotek gösterip kredi kullanmak için kişinin gayrimenkule sahip olması gerekmektedir. Banka mülkü ipotekleyerek size talep ettiğiniz kredi miktarını verir ve böylece gerekli para taksitler halinde geri ödenmek üzere bankadan temin edilir.

   Özellikle toplu konut projelerinde zaman zaman peşinat kampanyaları düzenlenir. Bu kampanyaları takip ederek peşinat kısmı hakkında proje sahibi ile bir anlaşma yapabilirsiniz.
 

• KONUT KREDİSİ İŞLEMLERİ:

   Konut kredisi işlemleri çok basittir. Öncelikle kredi uygunluğunu test etme amacıyla online başvuru yapılabilir. Bankalar online başvuruları hızlıca değerlendirmektedir. Online başvuru onaylandıktan sonra başvurulan kredi şekline göre para hesaba hemen geçebildiği gibi bankalar ihtiyaç sahiplerini şubelerine davet de edebilmektedir.

• Nüfus Cüzdanı
• İkametgah
• Gelir Belgesi

   Ancak bazı bankalar sizden ek belgeler talep edebilir. Bankadan bankaya değişebilen bu belgeler hakkında kesin bilgi almak için şubeye gitmeden önce bankanızla iletişime geçebilirsiniz.